Zona de Bolsa no es una empresa de asesoramiento de inversiones, ni individuales, ni genéricas, ni de forma directa o indirecta, por lo que no realizamos recomendación de fondos de inversión mobiliaria, valores, ETF o planes de pensiones.

El asesoramiento de fondos de inversión mobiliaria sería inviable debido a la cantidad y composición de los mismos. En cambio, cuando se producen las señales en nuestro sistema de detección de cambio de tendencia, bautizado como LUMAGA System, que nos indican realizar un movimiento de entrada o salida en un determinado mercado, en ocasiones sí seleccionamos y analizamos algunos fondos que creemos que pueden ser referencia dentro de ese mercado, pero solo a titulo orientativo.

Seleccionamos en una tabla de 5 a 10 fondos de Europa, de USA y globales, donde solemos dar el detalle del ISIN, rentabilidades a corto plazo, predomio del tipo de empresas, sector de la economía, asi como su relación con uno de los indices que vamos siguendo semanalmente.

Para entrar en monetarios, la mejor solución suele ser suscribir el fondo de inversión monetario propio del banco donde cada inversor opere, pues como la diferencia de rentabilidad con otros fondos monetarios será mínima, y lo que interesa a la hora de salir es que hagan la venta del monetario enseguida para entrar cuanto antes en el de renta variable.

Aparte de todo lo anterior, desconocemos el grado de conocimiento del suscriptor, su situación patrimonial y su grado de aceptación de riesgo, que lo debe determinar su banco o asesor financiero en función de los test de conocimiento y conveniencia de cada inversor.

Si estas registrado en nuestra página, te puedes descargar los fondos seleccionados en las diferentes entradas, solo a título de ejemplo, porque su selección fue hace ya tiempo. Pincha en el muñeco que aparece a mano derecha arriba, junto a tu nombre y se abre un submenú. A continuación pincha en DOCUMENTOS.

Dependiendo de donde viva cada suscriptor se encontraran diferentes entidades y más facilidades con unas entidades o con otras, pero en general, suponiendo que te manejas bien por Internet con tus bancos, te diría lo siguiente:

• De los medianos me quedo con Bankinter, que se opera muy fácilmente por Internet y su buscador le puedes manejar sin entrar en la cuenta, desde fuera y es muy fácil de usar.
• De las independientes me quedo con Renta 4, que tiene un buscador buenísimo y con miles de fondos, pero tienes que entrar como cliente para verle. Tanto fondos como planes funciona muy bien y en los traspasos son rápidos.
• Lo que no te recomiendo son las cajas que en general siguen en el siglo pasado, tratando de venderte sus fondos que suelen tener poca rentabilidad  y encima son lentísimos operando, te pueden tardar, en algunos casos, 15 días para un traspaso. No obstante cada uno que compruebe el funcionamiento de su entidad y su oficina concreta, ya sean bancos o cajas.
• Te recomiendo que tengas 2 entidades en juego y pruebes quien te funciona mejor.
• En cuanto a entidades extranajeras, hay que tener cuidado con la solvencia de sus matrices.
• Lo que no te recomendamos es que operes desde “chiringuitos” financieros que cobran muy poco, como único gancho de atraer a clienmtes
• No hace falta que te aclare que MAYORAL MEDIADORES SL, no tiens acciones de ninguna de las entidades que te indico mas arriba, ni ningún tipo de interes comercial.

Nuestro sistema bautizado como LUMAGA System, se puede aplicar a cualquier activo y para cualquier periodo de tiempo, pero hasta hace poco lo teníamos ajustado para operar con velas semanales, habiendo pasado a periodos de 3 sesiones y aplicarlo a los fondos de inversión, y planes de pensiones, que requieren una operativa más lenta.

Pero recientemente le hemos adaptado para operar con ETF para lo que usamos periodos de 3 días o menos, según condiciones de los mercados.

El tratamiento fiscal y de operar es diferente si se trata de ETF, de fondos de inversión, de planes de pensiones o de acciones.

Hay suscriptores que nos peguntan por la distribución patrimonial que deben hacer, lo cual nos resulta imposible de realizar, ya que no es nuestra funcion, que es meramente educativa y divulgativa. No obstante:

• Como desconocemos en nuestros suscriptores el montante patrimonial de que disponen y la distribución del mismo, así como sus circunstancias familiares, nos es imposible poder concretar nada al respecto sobre ningún suscriptor en particular.
• Pero de forma general, si podemos decir que, la distribución patrimonial debe ser previa a entrar en fondos o ETF. En otras palabras, por un principio elemental de prudencia, se debe destinar, a groso modo, una parte del patrimonio a financiar la vivienda, otra al coche y demas bienes de inversion, otra parte para los estudios de los hijos, etc, etc. Además se  necesita liquidez en una cuenta corriente para vacaciones, imprevistos, desahogo, etc, etc. Una vez cubierto todo lo anterior, si quedan X euros que no se prevee necesitar en los próximos años, es cuando se puede meter en un FIM, ETF o en un Plan de pensiones, si queremos rentabilizarlo.
• Mi teoría, en contra de lo que suelen recomendar muchos los bancos, es que ese dinero se debe invertir en fondos 100% de Renta Variable o 100% FIAMM o monetarios. Si la Bolsa va a subir, quiero coger toda la subida, no la mitad si tuviera fondos mixtos del 50% por ejemplo. Si la Bolsa va a bajar no quiero tener nada en renta variable porque no me interesa coger nada de caída.
• El problema de los bancos, como hemos escrito en un artículo, es que nunca avisan de bajadas. Debe ser que bajar está prohibido o está mal visto hablar de ellas, y estamos hartos de ver que las subidas y las bajadas se suceden desde que el mundo es mundo. ¿O es que alguien duda de que tras la subida que llevamos mas de 10 años vendrá otra bajada de 2 ó 3 años al menos?
• Nuestro sistema bautizado como LUMAGA System, ya le has visto y lo explicamos en un video, por supuesto no garantiza que en la próxima bajada sea tan repentina que no nos dé tiempo a salir, pero sigo diciendo que la Bolsa no es anárquica y siempre, estando atentos salimos no arriba del todo, pero sí muy cerca.
• Si eres conservador, no debes invertir en fondos de renta variable, si acaso una pequeña porción de tu capital sobrante.

Hay veces que la situación de inestabilidad en los mercados europeos o americanos nos puede llevar a buscar fondos en otros mercados, por ejemplo los emergentes, pero en general mientras se mantenga la fortaleza del euro es más conveniente mantener los fondos de inversión mobiliaria y ETF europeos o americanos y no complicarse con mercados emergentes o exóticos donde la moneda juega una importante baza en su rentabilidad final.

No obstante si alguien quiere entrar en mercados emergentes de India, China, Singapur, Brasil, etc, etc, lo que tiene que hacer es entrar en el buscador de su entidad bancaria y ver el fondo que mejor le venga, sabiendo que al tener monedas normalmente mas debiles que el euro, parte de la rentabilidad se la va a comer el tipo de cambio y mas en periodos largos.

Comprar en mínimos y vender en máximo es lo ideal, pero es dificilísimo y casi imposible y lo avisamos claramente para evitar falsas expectativas, salvo casualidades como cuando el burro de Bartolo hizo sonar la flauta.

Para maniobrar con una estrategia beligerante hace falta seguir espartanamente un sistema mínimamente probado. En nuestro caso seguimos el LUMAGA System que para no irnos muy atrás te comento los últimos movimientos: El día 05 de diciembre del 2016 dio señal de entrada, y ahí estuvimos creo que más de 30 semanas cogiendo las subidas siguientes. El 29 de junio del 2017 dio señal de salida. Las siguientes entradas y salidas las puedes ver en cada uno de los gráficos de los correspondientes índices. El secreto es muy sencillo y no se lo digas a nadie, es que aparte del comportamiento de las velas, obligamos a más coincidencias. Esto es, vemos los cruces de los indicadores, vemos las direcciones de las sogas y vemos la proporción de valores directores

De todo lo anterior, no quiero que nadie saque la conclusión de que nuestro sistema es infalible, ni mucho menos. Pero el grado de acierto si es muy grande y sobre todo que cuando toca salir no miramos si hemos entrado a más o menos precio del momento de salida, siempre prefiero perder 1 que no 5, por lo que el precipicio del Banco Popular que llevaba 10 años bajando nunca nos hubiera pillado, pues aunque nuestro sistema es lento por usar velas de periodos de 3 sesiones, a la segunda o tercera semana tenemos más que confirmada la dirección del movimiento, sea de entrada o de salida y habriamos obrado en consecuencia.

Los CHVAs son indicadores normales del mercado, formados por dos medias, una corta y otra larga diseñados y optimizados por nosotros, pero que cada cual puede coger los que consideren, si se le adaptan mejor pues los hay a cientos. En concreto si vemos que alguno que encuentre se adapta mejor, cambiaríamos el que menos se me adapte sin ningún problema, como hemos hecho en el pasado.

El comportamiento del sistema es objetivo, tanto de los CHVAs, como de las velas y de las sogas. Lo que no son objetivos son los valores directores, que los cambiamos, según se adapten o no a nuestro sistema.

Los CHVAS junto con las demás pautas que seguimos ayudan a tomar las decisiones de cambios de tendencias en los fondos de inversión, ETF, valores o planes de pensiones de nuestros suscriptores.

Hay varias diferencias entre fondos de inversión mobiliaria y valores, que podemos resumir más abajo:

• Por motivos fiscales al permitir en España el traspaso de fondos de renta variable a FIAMM y viceversa sin costes fiscales, cosa que no se puede hacer con valores o los ETF y por eso cuando llegan las bajadas la gente se queda enganchados a los valores y no vende tragándose las bajadas enteras.
• Las anteriores salidas en los fondos de inversión mobiliaria van permitiendo ir “consolidando” las ganancias de nuestras inversiones y nunca nuestras caídas suelen ser más de un 2% ó 4%, mientras que con los valores, como nunca se sabe dónde van a parar las bajadas, si no sales a tiempo te puedes tragar bajadas del 40% ó 50%, incluso mucho más como por ejemplo en el Banco Popular. Con los fondos nunca tenemos pereza de salir y si nos hemos equivocado volveremos a entrar enseguida que veamos las pautas positivas.
• Por motivos de diversificación, ya que cualquier fondo tiene más de 50 valores diferentes, incluso algunos pasan de 100 valores. Los fondos diversifican por sectores de actividad, normalmente suelen estar en 8 ó 10 actividades, aunque también los hay puros de energía, salud, tecnológicos, bancarios, etc, etc. Por lo que el riesgo se diluye mucho.
• Por el interés del gestor del fondo en que ganemos dinero, pues de lo contrario le venderemos y nos iremos a otro. Motivo por el que tiene que estudiar mucho los valores y elegir a la fuerza los mejores para que suba y ganemos ellos y nosotros.
• Aparte de eso nuestro sistema le hemos optimizado para los fondos no para los valores, aunque también da muy buenos resultados.

Claro está, recomendamos que sea el propio inversor quien a través de Internet haga sus propios traspasos, pues el funcionamiento de los bancos suele ser bastante deficiente, pero eso no quita que el inversor deba saltarse el test de conocimiento y de conveniencia al que le someta su entidad bancaria.

Que un periodo es lateral y largo, lo sabemos al final del periodo, no cuando empieza porque en Bolsas las bolas de cristal no suelen funcionar bien.

Por ejemplo desde el 12 de septiembre del 2016 hasta el 05.12.16 estuvimos fuera de renta variable, y como puedes ver en el gráfico fue un periodo lateral y largo, que si nos hubiéramos quedado no habríamos perdido prácticamente nada, lo que pasa que el día 12 de septiembre se formó un vela roja grande y el resto de señales también dieron señal de salida y en mi pueblo se dice que ante la duda, la más cojonuda.

Por lo tanto, cuando hay señal de salida, salimos y cuando hay señal de entrada, entramos, porque si nos quedamos esperando ver cuánto va a ser la bajada nos la hemos tragado, o por el contrario si nos quedamos esperando ver de cuánto va a ser la subida entonces es que nos la hemos perdido.

Nuestra experiencia reciente nos dice, que los cambios de tendencias de nuestro sistema son duraderos durante varias semanas o meses. El movimiento más corto fue cuando salimos 10 días antes del Brexit.

El día después fue un día loco y al mes volvimos a entrar.

En otras palabras, no conocemos otra manera más segura de hacer lo que queremos hacer, que es detectar cambios de tendencias.

El sistema no es infalible, porque infalible solo es el Papa y aqui no somos ni monaguillos, pero el grado de acierto desde el ajuste, o sea, como está ahora el sistema ha sido muy grande, lo que no supone que en el próximo movimiento no falle.

Comprar en mínimos y vender en máximo es dificilísimo, y lo avisamos claramente en muchos de nuestros artículos que ese no es el objetivo de nuestro sistema, para evitar falsas expectativas, yo diría que es imposible, salvo casualidades como cuando el burro de Bartolo hizo sonar la flauta.

No obstante lo anterior, si hemos detectado que cuando coinciden 4 pautas los cambios son duraderos, siempre suelen durar varias semanas, por lo que suele ser rentable salir cuando el sistema marca salida y entrar cuando el sistema marca entrada.

Pero las cotizaciones de los valores no son rectilíneas, que son los que componen los fondos de inversión o los planes de pensiones, sino que a su vez están compuestas por ondas más pequeñas de reacción o de rebote, por lo que hasta que se produce nuevamente un cambio, ni todos los días baja si estamos en una bajada, ni todos los días sube si estamos en un movimiento alcista.

En consecuencia, sin querer dar ninguna seguridad, que no tiene nuestro sistema, ni ninguno que conozcamos, lo que parece claro es que mientras más próxima sea la salida al punto de salida o más próxima sea la entrada al punto de entrada, más posibilidades hay de aprovechar el cambio, ya que a priori no sabemos la duración, ni la profundidad de la bajada, como tampoco sabemos la duración y altura de la subida.

Si tienes fondos de inversión, ETF o planes de pensiones seguro que en un semestre vas a poder aprovechar un cambio de tendencia de salir o entrar a Renta Variable o a monetarios.

Nosotros no tenemos ningún interés comercial en ningún fondos español, ni de ningún sitio y nuestras opiniones acertadas o equivocadas aparte de darlas desinteresadamente, las razonamos lo mejor que podemos, nunca hacemos actos de fé, o detectamos cambios de tendencias en función de algún conocimiento oculto. Además que cada uno es totalmente libre de hacer lo que quiera, pues no pedimos a nadie que nos den parte de sus ganancias, si han acertado con nosotros, pero tampoco aceptamos responsabilidad si tenéis pérdidas, porque hablamos en general sin conocer las circunstancias concretas de nadie.

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Desde que llegaron los fondos a España, lo único que han aclarado bien los bancos es que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, por lo que cifrar una rentabilidad desde el año x y decir que se ha obtenido el y% siempre podría haber alguien que se entusiasmara y pensara que a partir de hoy vamos a seguir obteniendo esa rentabilidad. No obstante lo anterior te aclaro lo siguiente:

Comprar en mínimos y vender en máximo es dificilísimo, y lo avisamos claramente en muchos de nuestros artículos que ese no es el objetivo de nuestro sistema, para evitar falsas expectativas.

No obstante lo anterior, si hemos detectado que cuando coinciden 4 pautas los cambios son duraderos, siempre suelen durar varias semanas, por lo que suele ser rentable salir cuando el sistema marca salida y en los gráficos lo puedes ver por una línea de puntos roja vertical, y entrar cuando el sistema marca entrada, que lo marcamos con una línea verde vertical.

En consecuencia, sin querer dar ninguna seguridad, que no tiene nuestro sistema, ni ninguno que conozcamos, lo que parece claro es que mientras más próxima sea la salida al punto de salida o más próxima sea la entrada al punto de entrada, más posibilidades hay de aprovechar el cambio, ya que a priori no sabemos la duración, ni la profundidad de la bajada, como tampoco sabemos la duración y altura de la subida.

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También solemos realizar webinarios para explicar el sistema en grupos reducidos donde queden todas las preguntas resueltas, y por la experiencia de los que hemos realizado el aprovechamiento es muy grande.